香港定居生活需知：如何购买保险

香港投资定居的人士在香港生活都必须了解一下香港保险，因为香港保险保费更便宜、保障范围更广等优势，成为越来越多人士的选择。然而香港保险公司多产品数量也多，且产品设计五花八门，投保人在选择时难免眼花缭乱。怀恩移民专家提醒，在香港投保需要冷静思考分析，然后进行选择最适合的品种。

首先要考虑险种的性价比。保障杠杆倍数即保障总额除以总保费支出，是衡量一款保险产品性价比最重要的参考指标，倍数越高，保障的性价比显然也越高。保险产品的杠杆率会受到很多因素影响，比如分红水平、额外保障水平等，要把握的总逻辑是“羊毛出在羊身上”—如果主保单的保障条件比较优厚，则杠杆率往往较低；主保单保障条件苛刻或者没有太多红利，则杠杆率较高。投保人做选择时，一定要从实际需求出发。

其次是重点考虑条款明细影响赔付。选择重疾险，明细条款非常重要，毕竟重疾的病种非常多。专家提醒，选择香港重疾险有三点需要特别注意：有多少种疾病可以保障？理赔的宽松程度有多高？什么情况下可以赔付？

然后考虑保单是否可获得红利。保单红利是指在保证保额的基础上，给予保单持有人的一种红利，分为周年红利和期满红利。其中，周年红利是在保单未赔付、退保的情况下，可取用的红利，具有流动性；而期满红利是在保单赔付后才可以取出。

最后考虑按需配置附加险。相对而言，香港保险产品在设计上较为先进，根据具体需求，设计出重疾主险之外的多重附加保障，当然也需要为此额外支付保费，投资者可按照自身需求配置。

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